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REVISTA EPOCA - Economía - Menos sucursales, créditos y depósitos... ¿Esto es un banco? ,.
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Menos sucursales, créditos y depósitos... ¿Esto es un banco? ,.
La pandemia acelera la transformación del sector más volcado en la operativa virtual y en obtener ingresos por las comisiones,.
¿Se imaginan que su banco no tuviera oficinas?No es tan difícil. Desde hace años, el cierre de sucursales –y el traslado de los clientes a otro punto de atención– ha sido incesante. Pero, ¿se imaginan un banco donde ya no prima la comercialización de una hipoteca?E incluso más. ¿Un banco al que apenas le interesa conseguir más dinero de sus clientes a través de los depósitos?Lejos de imaginar, familias y empresas están viendo las entrañas de las entidades financieras.
Los ajustes a través de los ERE que negocian varias firmas estas semanas no son más que la punta del iceberg del nuevo sistema financiero: menos presencia a pie de calle. Pero en el trasfondo llegan otros muchos cambios que siguen sorprendiendo en el día a día de los clientes, en detrimento de la financiación clásica y la captación de dinero, y bajo el impulso de los seguros, las inversiones y otros productos pujantes que el sector potencia.
Aunque el coronavirus se ha convertido en el chivo expiatorio para justificar cualquier cambio, lo cierto es que en el caso de la banca ya se venía advirtiendo desde hace varios años. Incluso casi desde la anterior crisis financiera de 2008. Ahí comenzaron a mutar los registros estadísticos de oficinas, empleados, hipotecas... Para Joaquín Maudos, director adjunto de Investigación del IVIE y catedrático de Fundamentos del Análisis Económico en la Universitat de València, «no hay un cambio de modelo de negocio atribuible exclusivamente al impacto de la pandemia, si bien acelera procesos que vienen de atrás como la intensidad de la digitalización y sus efectos en la forma de relacionarse con los clientes».
Además, si los bajos tipos de interés ya comenzaron a enraizar desde hace casi una década (sobre todo a partir de 2014), ahora «persiste en el tiempo el escenario de bajos tipos que presiona los márgenes y la rentabilidad y obliga a ganar eficiencia recortando costes, como se ha visto con las fusiones y el anuncio de cierre de oficinas y reducciones de plantillas», explica Maudos. Sostiene que «el modelo de negocio cambia desde uno en donde es el margen de intereses la principal fuente de ingresos a otro en la que son los ingresos distintos a los intereses, como las comisiones».
A nadie le sorprenderá ya cómo los bancos promocionan todo tipo de productos financieros que siempre estuvieron en la recámara pero nunca eran tan generalizados, como los seguros (coche, hogar, vida, salud), los fondos de inversión, los planes de pensiones o las carteras bursátiles. Todos ellos, máximos exponentes de las comisiones que llevan adjuntas.
Atención más especializada
Las últimas decisiones comunicadas por firmas como CaixaBank y BBVA –Sabadell presentará su plan estratégico a finales de mes con previsibles reestructuraciones– van por el camino de seguir clausurando oficinas. Ahora queda un 50% de las más de 45.000 que había cuando comenzó la anterior crisis. Yello implica la salida de una parte de las plantillas. La banca cerró 2020 con 171.000 trabajadores, un 40% menos que 13 años antes. Francisco Uría, socio responsable global de banca y mercados de capital de KPMG, apunta que «la transformación digital es la de los propios bancos, que están mutando». Aclara que «cada vez somos menos presenciales, como lo es la propia sociedad, lo que afecta al parque de oficinas y es que, si ya hay, después de la pandemia, alrededor de un 60% de clientes que utiliza los canales digitales, ese mismo porcentaje utiliza cada vez menos las sucursales. Además, los bancos necesitan un nuevo tipo de oficinas, más grandes, con capacidad de venta y asesoramiento, y menos transaccionales». En este sentido, Joaquín Maudos aclara que «primará el asesoramiento, aunque muchas veces a distancia». Entiende que «ahora mismo tenemos la segunda red de oficinas más densa de la UE (en términos de habitantes por oficina) y con las oficinas más pequeñas (en términos de empleados por oficina)».
Pero el modelo está cambiando más allá de los puntos de atención al cliente. Su punto fuerte ya no está en vender créditos y captar ahorros, como habían hecho de toda la vida. «Las entidades tradicionales arrastran una estructura y sistemas caros, a pesar de las sinergias de la creciente concentración, y el negocio core del banco minorista, esto es prestar dinero y tomar depósitos, ya no es rentable», explica Laura Baselga, profesora de finanzas de Deusto Business School.
Esta experta considera que «el negocio parece que se está diversificando hacia otros servicios financieros 'no bancarios' como los seguros», afirma. Y, en este sentido, «la venta cruzada se da en cada préstamo que conceden, mejorando las condiciones a quienes añaden seguros del hogar y vida a sus hipotecas».
Menos ganas de endeudarse
Además, la población viene de un proceso de desendeudamiento, también derivado de la anterior crisis, por el que ya no hay tanta necesidad de hipotecas o créditos como antes. La adquisición de viviendas no ha regresado nunca a la burbuja del año 2007, hay más preferencia por el alquiler y adentrarse en una inversión tan costosa a tantos años vista no es precisamente la expectativa de las nuevas generaciones, con empleos precarios.
Ni siquiera un depósito es ya lo que era. Con la crisis del coronavirus, el dinero ahorrado por las familias se ha incrementado exponencialmente al no poder gastarlo por las restricciones de actividad. Ello, unido a la penalización del BCE a la banca por tener depósitos, les convierte en una especie de hándicap. Uría sostiene que «el atractivo de los depósitos, aunque coyunturalmente hayan alcanzado niveles históricos, decae incluso para las entidades». «Hace no mucho eran un negocio y ahora son un coste», explica. «Es algo coyuntural, aunque va a ser una coyuntura larga», precisa.
Para Maudos «no es rentable captar depósitos porque no hay demanda de crédito que los absorba». En algunos casos, los bancos cobran a clientes corporativos por este producto. «De ahí el interés de los bancos en incentivar que los clientes movilicen sus depósitos hacia fondos de inversión que les reportan comisiones», explica Maudos, quien sostiene que las inversiones se enfocan ahora a todo lo que tenga más posibilidad de comisiones, como seguros o fondos de inversión o cualquier otro producto.
TITULO: Natural - Adenex enseña a identificar y anillar aves en el Guadiana ,.
Natural La Sexta emite este miércoles-19- Mayo , a las 22:30 horas, foto.
Adenex enseña a identificar y anillar aves en el Guadiana,.
Talleres familiares de iniciación a la ornitología en la sede de Adenex de la Plaza Santo Ángel, puntos de observación de aves en el Albarregas y en el Puente Lusitania o ruta guiada por las orillas.
El programa de Adenex y el Ayuntamiento para este mes de mayo se ha llenado de contenido para acercar la avifauna de la ciudad a los vecinos.
El colectivo Arbórea también participa en esta iniciativa con dinámicas en los colegios de herpetología. Los escolares del Dion Casio, Maximiliano Macías y José María Calatrava aprenden algo más de los reptiles y anfibios que conviven en el río con las aves.
Desde la organización Adenex recuerdan que el Guadiana atrae al casco urbano una riqueza ornitológica muchas veces desconocida por los propios vecinos. Y los talleres de avistamiento y anillamiento sirven para que los interesados las conozcan un poco más.
En Adenex creen que la variedad de Mérida puede también atraer a aficionados a la ornitología de otras ciudades.
Aunque hay espacios de gran interés en el entorno de la ciudad como Proserpina, los Canchales o Cornalvo, esta semana se han centrado en el casco urbano y han impartido charlas en el puente Romano, el del Albarregas o en el Lusitania. Ayer las actividades se centraron en Los Milagros aprovechando que se trata de un parque muy transitado.
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Los Reporteros Canal Sur Televisión - Polio, la pandemia olvidada , Europa rompe con AstraZeneca: ¿qué pasará con la segunda dosis? , El turismo oscuro: cuando las piedras hablan ,.
El Sabado -15- Mayo a las 21:30 por Canal Sur Televisión, fotos,.
Polio, la pandemia olvidada,.
Los afectados de la polio piden ser reconocidos como víctimas del franquismo. Los Reporteros recuperan su testimonio
Los más afectados fueron los niños. No hay censo oficial, pero se estima que 300.000 contrajeron la enfermedad.
Muchos murieron o quedaron con graves discapacidades. Décadas después afloran secuelas que pueden agravarse con el covid.
Los afectados de la polio piden ser reconocidos como víctimas del franquismo. La vacuna llegó tarde a España. Miles de niños sufrieron parálisis en su cuerpo. Era un tabú el hablar de la polio. Décadas después afloran secuelas que pueden agravarse con el covid.
Hace ahora poco más de medio siglo otra epidemia asoló España: les hablamos del virus de la polio. A diferencia del covid, los más afectados entonces fueron los niños. No hay censo oficial, pero se estima que 300.000 contrajeron la enfermedad. Muchos murieron o quedaron con graves discapacidades. En un principio, tampoco había vacuna. Pero tras su descubrimiento, el régimen franquista retrasó el suministro masivo durante años. La pandemia actual ha hecho revivir a los afectados aquel sufrimiento.
Puede que nos hayamos cruzado con ellos, en cualquier calle, museo o café. Quizá ignoramos que son un capítulo vivo, poco conocido y muy doloroso, de nuestra Historia. José Andrés, Loli, Isabel, Carmen, Gracia...se contagiaron del virus de la polio. Un virus que les arrebató sus primeros pasos infantiles, que paralizó su crecimiento, y les provocó cojera y falta de movilidad. En este reportaje nos cuentan su experiencia.
Europa rompe con AstraZeneca: ¿qué pasará con la segunda dosis?,.
La ruptura de contrato no afectará de forma inmediata a todas estas personas que están esperando esta segunda dosis. Casi 800.000 andaluces esperan una respuesta.
Una batalla comercial encubierta y un seísmo geopolítico en el mismísimo corazón de Europa. Los Reporteros te cuenta todas las claves y los intereses en esta disputa.
La Unión Europea rompe con Astrazeneca. ¿Qué pasará con la segunda dosis de esta vacuna? La ruptura de contrato no afectará de forma inmediata a todas estas personas que están esperando esta segunda dosis. Casi 800.000 andaluces esperan una respuesta.
La partida ha terminado mucho antes de lo previsto. Bruselas rompe la baraja y llevará a los tribunales a la farmacéutica AstraZeneca por incumplimiento de contrato, un episodio que trasciende el pleito judicial que se avecina para convertirse en un problema de gestión sanitaria que encierra a su vez una batalla comercial encubierta y un seísmo geopolítico en el misimísimo corazón de Europa, todo a la vez y precisamente ahora que las vacunaciones han alcanzado la velocidad de crucero y la ansiada inmunidad de rebaño está muy cerca.
Nadie habría imaginado nada parecido hace solo tres meses y medio, el 29 de enero para ser exactos, el día en el que la agencia europea del medicamento autorizaba la comercialización de la vacuna creada en la universidad de Oxford: Un inmunógeno de cuya distribución se encargaría la multinacional AstraZeneca, propietaria en exclusiva de la patente de fabricación, a pesar de que buena parte de los 120 millones de euros que costó el desarrollo inicial de la vacuna procedían de fondos públicos europeos.
Naturalmente, todo se daba por bien empleado. Habría vacunas británicas para todos y en un corto periodo de tiempo: Dos condiciones que, según la Comisión Europea, AstraZeneca no está en condiciones de cumplir. Cuando el pasado domingo Bruselas tuvo constancia de que la compañía anglo-sueca solo podría entregar un tercio de las 300 millones de dosis comprometidas para el primer semestre del año, el comisario europeo de mercado interior, Thierry Breton, anunció que el contrato con Aastrazeneca quedará suspendido en junio.
El conflicto no es nuevo. De hecho la Comisión Europea ya había presentado con anterioridad una demanda contra AastraZeneca para exigir judicialmente la entrega de las vacunas acordadas. Las acciones judiciales se han dirigido a los tribunales belgas para evitar un litigio ante la corte británica, que sería como jugar en campo contrario con un árbitro casero. Aun así, será un pleito largo y muy complejo, advierte el catedrático Andrés Rodriguez Benot.
Una indiscreción de la ministra de presupuestos del gobierno belga nos da una pista montante del que estamos hablando. Eva de Bleeker publicó en un tuit las cantidades que Europa habría pagado por cada dosis, 1 euro con setenta y ocho céntimos en el caso de las de AstraZeneca, la mas barata de todas, por cierto, sobre todo si lo comparamos con los doce euros que costaría cada dosis de Pfizer o los 18 dólares que se habrían abonado por las de Moderna. Esa disparidad de precios alimenta las especulaciones sobre una guerra comercial encubierta tras el batacazo de AastraZenaca, una peripecia que Londres no achaca a un problema empresarial si no a una maniobra política orquestada en Bruselas.
La Union Europea, por cierto, acaba de firmar un nuevo contrato con Pfizer para la adquisición de hasta 1800 millones de dosis en los próximos dos años.
Las estrategias comerciales a gran escala y los movimientos geopolíticos no son asuntos ajenos a David Moreno. El coordinador del plan de vacunaciones de Andalucía se afana estos en reorganizar la vacunación de los 780.000 andaluces que recibieron la primera dosis de Aastrazeneca y siguen a la espera de de una segunda toma: "Esa ruptura de contrato no afectará de forma inmediata a todas estas personas que están esperando una segunda dosis, pero hay que diferenciar dos situaciones. Tenemos a 420.000 andaluces entre 60 y 67 años que se han vacunado con primera dosis, en esos caso van a recibir sin ningún tipo de problemas, cuando les toque, a las doce semanas, pero en las personas menores de sesenta años (…) que en Andalucía son son aproximadamente 260.000 es donde estamos estudiando si se van a poner una segunda dosis de Astrazeneca o de Pfizer".
Los estudios que se llevan a cabo en Reino Unido y en el instituto de salud Carlos III de Madrid serán indispensables para determinar si es aconsejable combinar vacunas diferentes.
En la gestión de una crisis sanitaria confluyen factores muy diversos pero complementarios. Por eso todos interesan: La investigación científica, los protocoles médicos, las decisiones de instituciones y gobiernos, y la responsabilidad individual, por ejemplo. Lo que ocurre es que en en un mundo globalizado hay además intereses comerciales y equilibrios políticos que se suman a la partida en juego. Escapar adecuadamente de la pandemia dependerá también de como se repartan las cartas y quien vaya de mano.
El turismo oscuro: cuando las piedras hablan,.
Prisiones, castillos, casas encantadas, hay enclaves que arrastran una leyenda negra, o una leyenda a secas. Desde un antiguo cementerio almohade sobre el que la Santa Inquisición colocó su cuartel general al único camposanto en España con forma redonda, Andalucía está llena de escenarios donde la historia y la superstición se dan la mano, lo que repasamos en Los Reporteros.
El turismo, ha sido, sin duda, uno de los sectores más afectados por la pandemia. Las restricciones vividas harán que los viajes se disparen cuando la situación sanitaria lo permita, por lo que expertos de todo el mundo debaten ya cómo será ese turismo post-covid, un fenómeno que tiende a la especialización.
Y dentro de ese amplio abanico, una de las opciones en crecimiento es el turismo oscuro, o lo que es lo mismo, el gusto por conocer lugares asociados a la muerte. Sin ir más lejos, numerosas rutas aquí en Andalucía, proponen al visitante vivir nuevas experiencias.
Prisiones, castillos, casas encantadas, hay enclaves que arrastran una leyenda negra, o una leyenda a secas. Desde un antiguo cementerio almohade sobre el que la Santa Inquisición colocó su cuartel general al único camposanto en España con forma redonda, Andalucía está llena de escenarios donde la historia y la superstición se dan la mano para alimentar relatos que han pasado de boca en boca.
En esta tierra nuestra, la sorpresa puede estar detrás de cualquier esquina... Acuciados por la curiosidad, quienes se acercan a estos sitios buscan saciar un deseo, a veces inconsciente, de encontrarse con la muerte, de manera simbólica o real.
Morbo, curiosidad o adrenalina, cada cual sabe lo que le provoca esos lugares de este mundo donde dicen que habitan seres del más allá , y donde la razón y la fe tienen versiones distintas.
Si hay una página negra en la historia de España, es sin duda la que protagoniza la Inquisición, parte de cuya memoria reposa a orillas del Guadalquivir, en el castillo de San Jorge , al que acompaña una leyenda de almas errantes.
Uno de los primeros reos del tribunal eclesiástico fue Diego Ben Suson, un judío que vivió en el Barrio de Santa Cruz. Cuenta la leyenda que su hija se enamoró de un cristiano y delató a su padre, pero la culpa la atormentó hasta tal punto que ella misma se impuso un castigo para cuando muriera.
En Málaga, hablando de fenómenos inexplicables, el Cortijo Jurado es parada obligatoria. Esta gran casa a las afueras de la ciudad perteneció a una de las familias más ricas, los Heredia, que en el siglo 19 decidió construir aquí una finca agrícola y de recreo. En 2004 se comenzó el proyecto de un gran hotel con más de 200 habitaciones, pero la crisis no lo permitió. Hoy, en otras manos ya, sigue a la venta, esperando a un comprador que desafíe las supersticiones.
El enigma se alimenta también en este otro enclave, San Joaquín, muy cerca de Nerja, una antigua fábrica de azúcar que bien podría ser escenario de cine, y que recorremos con Antonio, que organiza rutas misteriosas por la provincia malagueña. Dicen que sus muros hablan, gracias a un código sólo apto para entendidos.
Llegamos a Sayalonga, un pequeño pueblo de la Axarquía malagueña, aquí se encuentra el único cementerio octogonal de España.
Un desdichado accidente alimenta en Vélez-Málaga la leyenda del "hombre sin rostro": en este pozo de La casa Cervantes cayó un viajero hace 200 años y murió ahogado. Los vecinos tienen asumida la existencia del fantasma.
La fascinación por el más allá es algo que siempre ha acompañado al ser humano. Aunque el término "turismo oscuro" es relativamente reciente, podríamos decir que es sólo la etiqueta para un fenómeno que ya existía, y que vivió un momento álgido en 1971, cuando en la localidad jiennense de Bélmez de la Moraleda comenzaron a aparecer caras en una sencilla casa de pueblo.
Caras, palabras, dibujos, sonidos, los fenómenos paranormales han de cumplir la ley de las tres e: efímeros, esporádicos y espontáneos. Señales, en definitiva, que algunos interpretan como mensajes de otro mundo. Creer o no creer.. esa es la cuestión.
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Tierra y Mar - Muestra a agricultores y ganaderos en contra de la PAC ,.
Tierra y mar" muestra a agricultores y ganaderos en contra de la PAC
Además, entre otros asuntos, el programa se ocupará de la incertidumbre en el sector de la flor cortada.
Canal Sur Televisión emite este domingo una nueva entrega de su programa “Tierra y mar”, en la que hablará del sector primario, que vive pendiente de las ayudas de PAC y de un posible recorte que dañaría a unos 80.000 agricultores y ganaderos andaluces.
Por otra parte, la incertidumbre en el sector de la flor cortada también tendrá cabida en el programa de Canal Sur de este domingo. El covid obligó a la destrucción de miles de metros de invernadero. La producción de flor cortada sigue afectada por la pandemia. La oferta de producto es muy reducida y los floricultores reclaman ayudas.
Por último, se informará de que el sistema de etiquetado europeo Nutriscore penaliza un alimento tan saludable como el aceite de oliva virgen extra.
